一、授信额度

大多数人的蚂蚁花呗只有1万以下的额度，甚至有很多大学生的额度只有千元左右。这是因为蚂蚁金服要控制风险，如果对没有收入的群体授予过高的额度，风险非常大的。还有一个原因就是没有那么多的资金，这点比不上财大气粗的银行。

反观银行，在保守的风控策略下对用户的授信基本在可控范围内，而且自己又有比较多的资金可供放贷，所以信用卡的额度一般都在一万以上，如果使用几年单张卡额度在5万到10万并不是什么难事。

二、使用范围

作为阿里巴巴旗下的蚂蚁金服推出的蚂蚁花呗，之前的应用场景只有淘宝和天猫，现在也在慢慢拓展到其他电商中，基本上是必须依靠支付宝才能完成交易。京东白条的适用场景也基本上是在京东购物。

信用卡可以绑定到支付宝、微信、京东这类第三方支付工具上面完成支付，或者通过银联、银行App完成线上线下支付。特别是在国外消费的时候，信用卡可是全球通用的。

信用卡的额度一般都是可以取现50%的，有的是取现100%。比如额度5万，取现5万。而花呗和白条只能用于消费，很难取出应急。危急关头，有些人不小心借了高额的网贷而误入歧途。

现阶段支付宝和京东都会打出各种优惠折扣刺激大家使用花呗或者白条。但是这个优惠力度往往比较小，比如说几分钱一块钱的支付立减。而且，这种优惠只有在购物消费的时候才能使用。就像很多人哼哼哧哧集了半天的集五福，一到开奖，才几块钱，这心里落差得多大。

不一样的是信用卡的优惠力度非常大，而且覆盖面非常广，我们往往在享受了电商或者商场的优惠之后，在支付环节，还能再次享受折扣减免。

至于信用卡额外的权益，花呗和白条在这方面也是不足的。信用卡在健康、商旅、餐饮、娱乐方面带给持卡人的优惠力度是花呗白条无法比的优势。

使用花呗，可以积累支付宝的积分，提高蚂蚁信用分。使用白条可以提高小白信用分。这些都只是在支付宝或者京东这个生态圈里才会有用处。脱离这个圈子，它就没多大价值。

但是你用信用卡消费的时候，就会有每一笔就会有积分，而且经常有多倍积分的活动，比如生日月的10倍积分、双倍积分，轻轻松松就可以搞到十几万积分。积分可以兑换礼品或者里程，变现也是比较方便的，可以为我们的生活提供很多便利。

银行对于申请者的资质要求是非常高的，信用卡的发放对象是18岁以上有稳定职业和收入的用户群体。保守的风控策略就决定了申请信用卡的难度要远大于互联网类型的金融产品。

申请信用卡的门槛和征信系统的制约，会让持卡人在消费的时候有所控制。但是互联网信贷产品比如花呗白条的迷惑性更强，不容易控制自己的消费欲望，无收入群体的提前消费更是有不少隐患。

现在蚂蚁花呗、京东白条已经开始逐步录入征信系统了。像蚂蚁借呗、微粒贷这样早就上征信的信贷产品一样，花呗和白条在征信报告上是以小贷公司或者相关信托的名义给你授信或者查询你的征信报告。